????隨著人口老齡化的逐漸加快，養老成為目前備受關注的議題之一。商業養老保險作為社會養老保險的有力補充，目前正在養老過程中發揮著越來越重要的作用。

????業內人士介紹，商業養老保險作為基本養老的補充，通常是指年金類保險產品。而目前市場上的商業養老保險，可分為四大類。其中，傳統型產品的預定利率是固定的；分紅型產品兼具保障和分紅功能，對于抵御通脹具有良好的效果；投連型產品不設保底利益，不過保險公司需收取賬戶管理費等費用，而盈虧就由投保人自己負責；萬能型產品一般設有保底利益，保險公司需收取保單管理費、初始費等費用，適合長期投資，一般需在5年以上才能看到投資收益。

????安邦養老險相關負責人指出，商業養老保險的養老金領取方式一般較為靈活，主要可分為定額、變額、分期領取、一次性領取等4種方式。他表示，消費者可配合社保，結合退休后的消費水平、通脹以及從社保和企業年金中可獲得的養老補充等因素，來綜合考慮。養老險的起始領取年齡一般可有多種選擇，通常集中在被保險人50歲、55歲、60歲、65歲這4個年齡，并在還沒開始領取前均可進行更改。

????而作為一名年輕的上班族，該在什么時候開始規劃自己的養老保障呢？對此，一位保險從業人士表示，市民在20多歲初入職場、收入較低的時候，可重點關注重疾、醫療等消費類保險產品，而在30多歲擁有了自己的家庭，且收入逐漸提高、房貸和車貸進入穩定期的時候，就可開始考慮自身的養老保障了。

????（據信息時報）