保險行業一直都是消費者投訴的一大“重災區”,經過近幾年的嚴格監管后,一些不合規的營銷之風終有所收斂。不過,記者走訪發現,如果是保險方面的新手,還是有可能會被 “概念混淆”與“承諾收益”等問題給誤導。

記者走訪

理財型保險產品難求

“你購買保險,是為了風險保障還是投資理財?”日前,記者在一家郵儲銀行,表示想咨詢保險產品,一位理財經理就先提出此問題。

記者回答對兼顧投資與保障的產品感興趣時,他介紹了一款分紅險,并指出:“這產品是沒有保障內容的,年金給付的3.6%是寫進合同保證的,但收益分紅是不確定的。但另一款兩全保險(分紅型)有分紅也有保障的,要根據自己的需求考慮清楚。”

在一家中國銀行網點,記者進行同樣的詢問后,該行理財經理也明確指出,理財型的保險產品“基本都下架了”,“現在收益率趨于下降,如果是出于理財需求,不建議買保險類產品,可以考慮其他的標的,如國債。”

警惕將現金價值

與投資收益混為一談

不過,記者發現,當下的保險銷售市場也并非完全沒有問題存在。不少銀保渠道在以“分紅收益”與“保證收益”為推銷點,甚至把保險的“現金價值”等同為吸引消費者的“投資收益”進行誤導推銷。

“這個產品五年期的收益率是5.3%,但如果做一年的話是4.5%。”某商業銀行一位理財經理在介紹一款一萬元起步、躉交型、五年期的萬能險產品時告訴記者,“你可以先投保,然后再一年后退保,按照這個表格和這欄的本金,收益率是4.5%。”

但實際上,該理財經理所指的“表格”,是產品宣傳單演示的年度現金價值,并不是所謂的“收益”,而是中途退保能夠取回的“現金價值”。

一保險人士指出,保單的現金價值其實是一種“機會成本”,并不是投資收益。而且,在保費額度上扣除部分管理費用后,首年的現金價值并不會很高。

（據新快報）