手頭暫時(shí)沒有規(guī)劃去處的錢和“多余”的資金一般都被市民換成了銀行的短期理財(cái)產(chǎn)品。可是，不同的短期理財(cái)產(chǎn)品收益率存在較大差異，現(xiàn)在來看看理財(cái)專家透露的買短期理財(cái)不得不知道的那些事情。
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首要考慮流動(dòng)性和安全性
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農(nóng)行吉林省分行財(cái)富管理中心財(cái)富顧問劉建華介紹，購(gòu)買短期理財(cái)產(chǎn)品的資金往往要求較高的流動(dòng)性，因此在選擇產(chǎn)品時(shí)應(yīng)把流動(dòng)性和安全性放到首要位置，收益性放到次要位置。
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1.無論什么產(chǎn)品，首先要仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書，在產(chǎn)品說明書中弄清產(chǎn)品投資標(biāo)的、期限、收益計(jì)算方式、交易手續(xù)費(fèi)等內(nèi)容，這對(duì)判斷產(chǎn)品屬性至關(guān)重要。
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2.由于是購(gòu)買短期理財(cái)產(chǎn)品，因此對(duì)產(chǎn)品的流動(dòng)性要特別注意，例如：產(chǎn)品的起息時(shí)間和購(gòu)買時(shí)間是否一致，如果不一致，要弄清產(chǎn)品募集期的收益計(jì)算方式，同時(shí)在計(jì)算產(chǎn)品收益時(shí)要把募集期也計(jì)算在內(nèi)，由于產(chǎn)品期限較短，如果加上募集期，產(chǎn)品的收益率可能就會(huì)大打折扣。另外要注意產(chǎn)品到期后資金的到賬時(shí)間及方式，短期理財(cái)產(chǎn)品贖回到賬時(shí)間因產(chǎn)品不同，交易規(guī)則不同而不同，注意是否實(shí)時(shí)到賬、是否需要做贖回操作，避免因不了解交易規(guī)則而影響資金的使用。
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3.關(guān)注收益率。注意收益率的類型，是保證收益率、預(yù)期收益率還是業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)。這其中，保證收益率的風(fēng)險(xiǎn)幾乎為零，如果不是保證收益率，還要了解產(chǎn)品的投資標(biāo)的，分析預(yù)期收益率實(shí)現(xiàn)的可能性，一般來說預(yù)期收益率指的是在理想情況下產(chǎn)品的收益情況，這就存在一定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)期收益可能最終不能實(shí)現(xiàn)。如果產(chǎn)品有運(yùn)作歷史，可以對(duì)歷史收益率情況進(jìn)行分析，了解收益率的走勢(shì)，同時(shí)結(jié)合當(dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境，對(duì)收益率的實(shí)現(xiàn)有一個(gè)明確的判斷，對(duì)于設(shè)計(jì)相對(duì)復(fù)雜的產(chǎn)品還可咨詢專業(yè)人員。
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4.注意交易成本。由于短期理財(cái)產(chǎn)品收益相對(duì)較低，交易成本的高低對(duì)產(chǎn)品收益率影響很大，因此要注意認(rèn)購(gòu)費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)和贖回費(fèi)的收取方式及費(fèi)率高低。
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關(guān)注產(chǎn)品的投資標(biāo)的
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現(xiàn)在銀行理財(cái)產(chǎn)品琳瑯滿目，如何在享受高收益的情況下，防范風(fēng)險(xiǎn)？
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吉林省分行經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)支行私人銀行客戶經(jīng)理王博表示，應(yīng)該關(guān)注產(chǎn)品的投資標(biāo)的，也就是理財(cái)投資的錢用在什么地方、投給誰、怎么用。短期的理財(cái)產(chǎn)品普遍投資的方向是銀行間票據(jù)、同業(yè)拆借、同業(yè)存款。投資這些標(biāo)的的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。其次，要注意募集期和到賬時(shí)間是否過長(zhǎng)，如果過長(zhǎng)，也降低了投資者的實(shí)際的收益率。再次，要看產(chǎn)品的贖回期，一般短期理財(cái)固定期限的理財(cái)產(chǎn)品投資者是不可以提前贖回的，但非固定期限的理財(cái)產(chǎn)品可以根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的條款約定贖回。
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要做到三個(gè)“關(guān)注”
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工商銀行長(zhǎng)春南部都市經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)支行理財(cái)經(jīng)理田甜介紹，購(gòu)買短期理財(cái)產(chǎn)品需要做到三個(gè)“關(guān)注”：
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一是關(guān)注時(shí)間。特別靈活型實(shí)時(shí)到賬產(chǎn)品，都有時(shí)間的限制，一般大約在交易日15點(diǎn)至17點(diǎn)之前交易有效。
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二是關(guān)注是否保本。理財(cái)產(chǎn)品分保本類、非保本類，保證收益與浮動(dòng)收益類。且產(chǎn)品的預(yù)期收益率與該產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)高低相關(guān)，要選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的產(chǎn)品。
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三是關(guān)注費(fèi)率。目前銀行理財(cái)產(chǎn)品大多是免申贖費(fèi)的，但有些是收費(fèi)的，包括：認(rèn)購(gòu)費(fèi)/申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)、產(chǎn)品年管理費(fèi)、年托管費(fèi)、超額收益業(yè)績(jī)報(bào)酬。雖然它們往往是百分之零點(diǎn)幾進(jìn)行收取，但卻應(yīng)引起關(guān)注。 | 
