????商業重疾險，是基本社會醫療保險的有力補充。只是，現在市面上的重疾險種類繁多，應如何選擇具體產品？

????選定期型還是終身型？

????“我今年25歲，但是現在大病越來越低齡化，我身邊就有朋友因為胃癌去世的，太讓人難過了，也讓我們幾個同學很受震撼，想著該給自己買份重疾險了。我的保費預算比較低，該選什么樣的產品比較合適呢？”Betty是上海一家外企的白領，今年以來愈發感覺到重疾險的重要性了。

????對于Betty而言，她年紀還輕，又是單身，而且與她差不多的社會新鮮人踏入工作崗位時間還比較短，收入比較有限，開銷又不少，那么不妨選擇一份定期重疾險來為自己及早做好基礎的大病保障。這類定期型的重疾險通常都是消費型的，保費比較便宜，適合有保險意識，保費預算較為有限的年輕人投保。但也有很多人不愿意買定期型的重疾險，覺得保障時間力度不夠，無法照顧一生。

????如果你的保費預算還算充裕，或者被保險人年齡已經超過30甚至35歲，那么建議選擇可保障至終身的重疾險產品。一旦罹患重病，就可以獲得保險金賠付的支持；若一直非常健康沒有罹患重病，那么等到身故后家屬可以獲得一筆身故保險金。目前市場上，為了更好地滿足投保方的養老需求，部分終身型重疾險還增設了養老等方面的功能，通過增加年金轉換權益等利益，給予被保險人更靈活的、更廣泛的終身健康和養老保障。

????重疾險設多少保額合適？

????選定重疾險類型和具體產品后，該選擇買多少額度的商業重疾險呢？

????在設置重大疾病的保額時，消費者通常會考慮到高額的治療費用。目前來看，重大疾病的醫療開銷通常在10萬到50萬元，甚至更高。根據用藥和治療方法的不同選擇，醫保能報銷的比例也不等。此外，術后恢復期通常在6個月到5年，期間的營養費、護理費、誤工費也不可小覷。

????消費者可以根據年收入水平，以及被保險人的收入對家庭總收入的貢獻度來確定重疾保額。比如，年收入12萬元以下的人群，建議重疾險保額選擇10萬~20萬元。年收入在12萬~30萬元左右的人群，建議重疾險的保額至少達到30萬元。而年收入在30萬元以上的被保險人，特別是家庭的主要經濟支柱，建議保額可以達到50萬元，保證家人生活品質不會因病嚴重下降。

????（據理財周刊）