???? “現在真的沒什么可以透露的。”10月13日，豐田中國新聞發言人劉鵬在電話里告訴《中國經營報》記者，語氣頗為平靜。同一天，杭州市工商局江干分局辦公室的答復同樣含糊，該辦公室一位張姓工作人員表示：“具體情況你還是問省(工商)局吧。”
????此時，距離9月20日杭州市工商局江干分局認定豐田金融(中國)有限公司(下稱“豐田金融”)涉嫌“商業賄賂”已近半個月。期間，除了有消息傳出豐田方面有可能保留進一步上訴的權利外，再沒有新的進展被披露。
????是當事雙方已協商解決，還是準備進入司法程序？結果并不明了。但經過記者調查發現，豐田金融的“商業賄賂”絕非個案——向經銷商返利已成為汽車金融業的“潛規則”。
????違規遭罰
????“還好，我們最近的銷售沒受影響。”雖然在過去十多天，店里的銷量因“雙節”到來表現不錯，但說起頻繁“受傷”的豐田品牌，一汽豐田寧波一家4S店的總經理還是心有余悸，“豐田最近太不順了。”
????讓這位總經理惶惶不安的是，9月20 日，由杭州市工商局江干分局發出的一紙行政處罰聽證告知書。在這則行政處罰聽證告知書中，杭州市工商部門認定：開展個人汽車消費信貸業務的豐田金融涉嫌向4S店進行商業賄賂，向客戶收取高額利息并向4S店返利。
????豐田金融是由豐田在中國獨資成立的一家金融服務企業。據杭州市工商部門的調查顯示，從2008年8月開始，杭州金豐豐田4S店、浙江廣豐通田4S店及杭州東昌汽車4S店等豐田品牌汽車經銷商的汽車個人消費信貸業務，優先向客戶推薦豐田金融的貸款業務，而豐田金融則向上述經銷商以“手續費”或“服務費”等名義給付財物，從而獲得消費貸款業務。豐田金融同時還在寧波等地因涉嫌向多家汽車4S店實施商業賄賂被立案調查。
????“這是事實(指豐田金融向4S店返利)，沒有錯。”胡林明曾是寧波一家汽車擔保公司的總經理，從事個人購車貸款業務的他對這一行業頗為熟悉。據了解，今年8月7日，國家工商總局、交通運輸部、質檢總局曾聯合發布對汽車銷售行為及汽車配件質量的監管通知，明確制止汽車品牌經銷服務店(4S店)違背購買者意愿搭售商品或附加其他不合理條件，嚴查為消費者辦汽車按揭、保險時收取“返利”“好處費”等商業賄賂行為。
????顯然，由杭州市工商局江干分局認定的豐田金融向4S店返利的事實，違反了上述通知的規定，遭受處罰沒有任何問題。
????并非個案
????不過，在胡林明看來，豐田金融的這一行為在業內卻司空見慣。
????2003年10月3日，《汽車金融公司管理辦法》正式頒布實施，為各類汽車金融公司開展業務提供了政策依據。也就是從那時起，各大外資品牌旗下的金融公司以獨資或合資方式紛紛進入中國市場。
????本報記者在豐田金融“行賄門”事件被披露后，便開始走訪多家外資品牌4S店，發現這些4S店在向消費者推薦購車按揭業務時，均無一例外地首推本品牌的金融產品服務。
????在北京一家通用汽車4S店內，其工作人員稱只提供通用金融公司的按揭服務；而在一家東風日產的4S店內，雖然顧客可自由選擇從銀行或日產金融公司貸款，但其銷售顧問卻介紹說：“日產金融門檻較低，審批流程快。”至于大眾、福特等品牌的4S店，情況同樣類似。
????“這沒有什么，4S店協助金融公司、銀行推汽車消費按揭這類軟服務，4S店拿返點作為服務費，很正常。”一家外資品牌的經銷商坦陳，隨著車價不斷下探，4S店的盈利空間不斷壓縮，勢必要通過金融、保險等附加服務來賺錢，“廠家下屬的汽車金融公司給廠家旗下4S店返點早已有之。”
????不僅如此，還有部分由銀行主導的金融公司同樣通過與4S店合作，再將服務費返還給4S店，一種方式是將4S店的服務費直接在辦理貸款時體現，視做手續費；另一種，則是像豐田金融這樣單獨返利給4S店。
????“你幫我做到多少筆業務，就給你返利。”有業內人士告訴記者，這已是汽車消費信貸圈里的“潛規則”，“不要說汽車金融公司，就是一些商業銀行也這么做。”
????汽車企業、汽車金融公司、商業銀行、4S店以及消費者，構成了整個汽車金融市場一個較為完整的生態鏈條。
????利益使然
????明知已觸及“紅線”，但各汽車品牌金融公司緣何卻又“以身試法”？
????杭州市工商局江干分局向豐田金融發出的行政處罰聽證告知書稱：其部分車型的一年期貸款利息高達10%～13%，而四大國有銀行的同類貸款利息不到7%。按一輛中檔汽車15萬元購車款，首付5萬元、一年期貸款10萬元計，消費者向四大國有銀行貸款僅需支付7000元左右的利息，而從豐田金融貸款則需支付10000元至13000元利息，而利息的4.5%，豐田金融則作為“好處費”返還給4S店。
????“根本沒有那么高。”對于杭州工商部門得出的這一數據，上述寧波一汽豐田經銷商總經理大呼“冤枉”。他解釋稱，豐田金融貸款利率高的主要原因是豐田金融作為外資金融機構，無法直接在中國境內開展人民幣業務，故其資金的同業拆借率要高于中資金融機構四到五個百分點。
????“四到五個點倒不至于，但外資金融公司的融資成本的確稍稍高些。”中國汽車技術研究中心金融所所長王再祥告訴本報記者。 以兩年前大眾汽車金融貸款利率為例：其3年期是7.65%，5年期為8.50%；而同期國內商業銀行的車貸利率3年期為6.30%，5年期為6.48%，汽車金融公司的貸款利率至少要比銀行高出1個百分點。縱使是汽車金融公司提供的信貸無需額外支付服務費，消費者承擔的總成本也比從商業銀行獲取的貸款高，如此一來，大多數的消費者為了減少購車成本還是傾向于選擇銀行貸款。
????然而，在外部環境尚不健全的今天，銀行車貸繁雜的申請程序使得經銷商不得不請專業的擔保公司來為客戶辦理商業銀行的貸款。“這樣，商業銀行的返利就要由擔保公司和4S店兩家來分。由于在這個利益鏈條中擔保公司處于主導地位，因而分到4S店的返利往往只有數百元，遠遠低于汽車金融公司給4S店返利的平均水平。”上述一汽豐田經銷商總經理說。
????在利益鏈條的另一端——汽車金融公司，由于汽車金融服務很大程度上屬于零售金融，零售金融的特點便是單筆業務的固定交易成本隨客戶規模的擴大顯著下降。于是，為了增加銷量，降低單位資金的運作成本，汽車金融公司也就不惜“以身試法”。
????當兩個巴掌拍在一起時，響聲出來了。 | 
